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國(guó)省動(dòng)態(tài)
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薦讀丨林鈞躍:重新認(rèn)識(shí)“信用科技”
發(fā)布時(shí)間:2024-05-11 00:00:00    訪問(wèn)量:199    來(lái)源:源點(diǎn)credit

信用科技是推動(dòng)信用經(jīng)濟(jì)和數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新動(dòng)力。金融信控界、信控服務(wù)業(yè)和信用理論界三個(gè)領(lǐng)域的專家學(xué)者對(duì)信用科技應(yīng)包含的技術(shù)門(mén)類和技術(shù)邊界存在著不同的認(rèn)識(shí),在技術(shù)門(mén)類方面三個(gè)領(lǐng)域之間存在著后者包含前者的關(guān)系。



信用科技方法具有自然科學(xué)屬性,卻應(yīng)用于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)治理領(lǐng)域。其中的非接觸式信用科技方法適用于解決經(jīng)濟(jì)社會(huì)的信用風(fēng)險(xiǎn)控制問(wèn)題,在該領(lǐng)域我國(guó)的技術(shù)水平或能跟得上國(guó)際第一梯隊(duì);而接觸式信用科技方法適用于對(duì)個(gè)人失信行為的預(yù)防和矯正,在該研究領(lǐng)域我國(guó)尚處于空白狀況。鑒于目前信用科技在我國(guó)尚處于初級(jí)發(fā)展階段,以國(guó)家實(shí)驗(yàn)室形式整合資源和推動(dòng)技術(shù)進(jìn)步應(yīng)是可取之策。


近年來(lái),“信用科技”愈發(fā)成為我國(guó)金融和信控領(lǐng)域的一個(gè)熱門(mén)話題,圍繞該主題的研討會(huì)和出版物越來(lái)越多。但是,時(shí)至今日,對(duì)于“什么是信用科技?”“哪些種類的技術(shù)屬于信用科技?”這類最基本的問(wèn)題,卻一直沒(méi)有形成學(xué)理意義上的共識(shí)。一方面我國(guó)在信用/信控領(lǐng)域理論研究和技術(shù)開(kāi)發(fā)比較興盛,另一方面在覆蓋面上卻缺乏完整性。因此,信用/信控業(yè)界和學(xué)界有必要就信用科技問(wèn)題展開(kāi)深入的討論。


一、金融信控界的觀點(diǎn)


“信用科技”指的是什么?哪些技術(shù)方法或工具可納入其框架?現(xiàn)今雖無(wú)定論,但毫無(wú)疑問(wèn)的是,金融科技(FinTech)界信控專家們的觀點(diǎn)是最為流行的,而且能得到國(guó)際金融科技界的呼應(yīng)。金融科技始于西方,至于為什么十幾年前會(huì)出現(xiàn)金融科技的提法,英國(guó)專家克里斯·斯金納(Chris Skinner)的看法是“價(jià)值互聯(lián)網(wǎng)會(huì)代替舊世界里處理實(shí)體貨幣的實(shí)體銀行,(使得金融科技)成為數(shù)字金融中新出現(xiàn)的一個(gè)市場(chǎng)”。


不少金融界人士認(rèn)為,信用科技是金融科技的組成部分,信用科技源于金融科技,信用科技的提法是由金融信控界提出的。例如,在中國(guó)人民銀行科技司的支持下,北京大學(xué)金融智能研究中心的學(xué)者們組織了一個(gè)“金融科技理論與應(yīng)用研究小組”,于2021年3月出版了一冊(cè)名為《金融科技知識(shí)圖譜》的“金融科技百科全書(shū)”,該書(shū)目錄中第三章的標(biāo)題就是“信用科技”,該項(xiàng)下共有21個(gè)條目。通過(guò)總結(jié)近年來(lái)金融信控界對(duì)信用科技的看法,我們可將其對(duì)“信用科技”框架的認(rèn)知描述如下(見(jiàn)圖1)。

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很明顯,在圖1中列舉的各種技術(shù)方法,都是可用于防控金融工具信用風(fēng)險(xiǎn)的,或用于金融工具的信用價(jià)值度量和定價(jià),是對(duì)金融科技包含的各種信控技術(shù)進(jìn)行聚類,以凸顯出金融信控技術(shù)的特殊性,對(duì)于金融創(chuàng)新意義重大。當(dāng)然,從金融科技發(fā)展歷程角度看,之所以有必要以“信用”的名義作出如此區(qū)分,互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展是主因。除此之外,還需要提及的是區(qū)塊鏈技術(shù),這種技術(shù)能維護(hù)被輸入鏈中的原始記錄的真實(shí)可靠性,其“信用”特征突出,或也應(yīng)該被納入信用科技框架。


二、信控服務(wù)業(yè)的觀點(diǎn)


對(duì)于信用科技框架內(nèi)應(yīng)該包含什么樣的技術(shù)和工具,信控服務(wù)業(yè)考慮更為廣泛,特別是其中的征信、信用評(píng)級(jí)和誠(chéng)信評(píng)價(jià)等行業(yè)分支。該行業(yè)的服務(wù)業(yè)者認(rèn)為,應(yīng)該將一些非金融的信控技術(shù)和工具納入信用科技框架,其觀點(diǎn)如圖2所描述。

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信控服務(wù)業(yè)者之所以認(rèn)為“誠(chéng)信評(píng)價(jià)類”和“信用風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)類”的技術(shù)方法和指數(shù)工具可以納入信用科技框架,是因這兩類技術(shù)已廣泛應(yīng)用于企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)度量和控制,很深入地涉足非銀金融信控服務(wù)。


例如在普惠金融的小微信貸領(lǐng)域,特別是其中的誠(chéng)信評(píng)價(jià)業(yè)。雖說(shuō)企業(yè)誠(chéng)信評(píng)價(jià)方法隸屬于管理科學(xué),卻也都是數(shù)學(xué)方法。管理科學(xué)專家杜棟認(rèn)為:“管理科學(xué)與工程自其誕生就呈現(xiàn)出學(xué)科交叉與知識(shí)融合的特征,如現(xiàn)代數(shù)學(xué)的發(fā)展為研究復(fù)雜性管理問(wèn)題提供了方法與理論基礎(chǔ)”。


企業(yè)誠(chéng)信評(píng)價(jià)方法和風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)技術(shù)不僅能應(yīng)用于市場(chǎng)信用風(fēng)險(xiǎn)控制,還可擴(kuò)大使用,運(yùn)用到社會(huì)領(lǐng)域,為政府的市場(chǎng)信用監(jiān)管和社會(huì)治理提供技術(shù)支持。對(duì)征信業(yè)者來(lái)說(shuō),個(gè)人信用評(píng)分技術(shù)主要服務(wù)于金融信控,而企業(yè)征信的量化指標(biāo)構(gòu)建需要不斷地改進(jìn)技術(shù),信用科技方法能夠服務(wù)征信領(lǐng)域已毋庸置疑。


三、信用理論界的觀點(diǎn)


信用理論界的專家學(xué)者視野比較寬闊,視角比較新穎,傾向于從分析事物的本質(zhì)、從“目的論”角度看待問(wèn)題。


他們認(rèn)為信用科技框架內(nèi)應(yīng)包括:(1)能對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估的技術(shù);(2)能阻止受信人做出失信決定的矯正方法。其觀點(diǎn)如圖3所示。


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持這種觀點(diǎn)的人接受前兩種信用科技框架,但在框架中增添了信用生理學(xué)技術(shù)方法。圖2中所列舉的技術(shù)都是間接作用于受信人的技術(shù),對(duì)受信人來(lái)說(shuō)是非接觸性的。而基于信用生理學(xué)的技術(shù)不同,需要直接接觸受信人,即將信用科技方法直接施用于受信人的身體。


也就是說(shuō),這類技術(shù)可以在“瞬間”測(cè)出受信人在測(cè)試時(shí)出現(xiàn)失信行為舉止可能性的大小,但需要與受信人的身體產(chǎn)生物理或化學(xué)性質(zhì)的接觸。例如,通過(guò)對(duì)受信人大腦組織進(jìn)行斷層掃描(CD)測(cè)量其腦垂體大小和形狀不同,以確定受信人分泌多巴胺、5-羥色胺、內(nèi)啡肽等類激素的分泌量和分泌速度,再根據(jù)診斷結(jié)果實(shí)施藥物調(diào)節(jié),讓受信人分泌出“好激素”,消除受信人的失信打算,達(dá)到行為矯正的信控效果。


再如“遺傳學(xué)研究認(rèn)為,低效能單胺氧化酶 A 基因型(MAO-A)是會(huì)導(dǎo)致腦部單胺氧化酶含量偏低的基因類型,這種暴力基因與行為沖動(dòng)是強(qiáng)相關(guān)的。低表達(dá)的MAO-A基因容易導(dǎo)致酗酒、攻擊性和反社會(huì)行為,與行為人的道德是相關(guān)的”。


當(dāng)然,信用生理學(xué)是研究人體與失信行為相關(guān)的生物化學(xué)和生物物理特征的科學(xué)。針對(duì)人的守信或失信行為,信用生理學(xué)解釋了人類先天生理狀態(tài)和后天生活習(xí)性,以及后者對(duì)前者的影響,并使用藥物或神經(jīng)刺激方法使得誠(chéng)實(shí)守信思維和行為成為人類下意識(shí)的生理反應(yīng)。因?yàn)榛谛庞蒙韺W(xué)理論開(kāi)發(fā)的技術(shù)方法及其應(yīng)用需要直接觸及受信人的身體,使用激素類藥物或基因手術(shù)是否會(huì)產(chǎn)生不良副作用還有待更多的臨床試驗(yàn),還需要解決科學(xué)倫理問(wèn)題,因此,此領(lǐng)域的信用科技研究和成果應(yīng)用都需要由法律和科學(xué)倫理進(jìn)行規(guī)范。遺憾的是,我國(guó)在這個(gè)領(lǐng)域的研究尚屬空白。


圖3最右側(cè)增加的一列“信用投放類”信用科技方法,主要用于監(jiān)測(cè)和防范各類信用投放可能對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的負(fù)面影響。


需要實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)的信用投放形式主要包括:(1)來(lái)自國(guó)內(nèi)的金融類信用投放;(2)監(jiān)控期內(nèi)從國(guó)外流入和流出的信用工具;(3)銀根短缺時(shí)出現(xiàn)的企業(yè)間換貨量;(4)企業(yè)賒銷總量。


具體而言,這類信用科技方法所研究的是實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)信用投放的理論和技術(shù),包括對(duì)信用投放的總量、沖量、波動(dòng)、變化趨勢(shì)的監(jiān)測(cè)和分析。例如:


(1)國(guó)內(nèi)金融工具投放量及其流動(dòng)規(guī)律,并研究分級(jí)信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的閾值設(shè)置;


(2)國(guó)外金融信用工具的流入和流出,以及沖擊我國(guó)經(jīng)濟(jì)的短期和長(zhǎng)期負(fù)面影響;


(3)非金融類信用的賒銷和換貨等信用投放量統(tǒng)計(jì)或估算方法,以及對(duì)市場(chǎng)和金融系統(tǒng)產(chǎn)生的負(fù)面影響;


(4)對(duì)來(lái)自國(guó)內(nèi)外的各種信用工具流量的分類實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè),以及對(duì)點(diǎn)和面的沖擊后果評(píng)估;


(5)對(duì)世界各國(guó)金融信用工具投放量、流向和沖擊目標(biāo)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè),為中國(guó)資本提供國(guó)際信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警,以及預(yù)測(cè)信用危機(jī)的發(fā)生及其誘因。


除研究經(jīng)濟(jì)類的信用工具投放之外,還需要從社會(huì)道德角度研究信用投放的公平正義性問(wèn)題,這類研究將為我國(guó)社會(huì)制度的改善提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和事實(shí)分析方面的依據(jù)。


四、信用科技的基本特征


根據(jù)前文列舉的三種不同的信用科技框架,它們之間存在著包含的關(guān)系,即“圖3?圖2?圖1”的集合包含關(guān)系。


對(duì)圖3所示的方法作總結(jié)歸納,可以找出信用科技的共有特征,有助于我們重新認(rèn)識(shí)什么是信用科技:


(1)基礎(chǔ)方法均是自然科學(xué)方法,以數(shù)學(xué)模型、生物制劑、外科手術(shù)等形式呈現(xiàn);


(2)信用科技方法均應(yīng)用于市場(chǎng)和社會(huì),自然科學(xué)方法介入(服務(wù)于)社會(huì)科學(xué)領(lǐng)域的特點(diǎn)明顯,而且在學(xué)科上產(chǎn)生交叉;


(3)非接觸式的信用科技方法屬于“軟科技”類,是當(dāng)前信用科技發(fā)展的主流,主要用于信用主體信用風(fēng)險(xiǎn)和信用價(jià)值的定量分析,不包括定性分析;


(4)直接接觸式的信用科技方法屬于“硬科技”類,迄今為止只作用于自然人性質(zhì)的信用主體,主要用直接干預(yù)人體生理的方式,達(dá)到提升受信個(gè)體的誠(chéng)信度的目的,激勵(lì)其做出誠(chéng)實(shí)守信的決定,“準(zhǔn)強(qiáng)制性”地矯正其行為方式,使其遵守契約或承諾;


(5)服務(wù)方式是在組織的外部提供信控或誠(chéng)信自律方面的技術(shù)支持,為信控服務(wù)業(yè)各分支提供技術(shù)服務(wù),主要提供信控類技術(shù)工具;


(6)在研發(fā)和應(yīng)用成本方面,直接接觸式信用科技方法高于非接觸式的信用科技方法;


(7)大量使用人工智能技術(shù),不僅需要機(jī)器深度學(xué)習(xí)技術(shù)進(jìn)行輔助,還會(huì)使用芯片植入技術(shù)。


根據(jù)從信用科技框架III中提取出的特征,我們嘗試著給信用科技下定義如下:信用科技是指采用自然科學(xué)方法,對(duì)市場(chǎng)和社會(huì)上各類信用主體的信用風(fēng)險(xiǎn)或信用價(jià)值做出評(píng)估和預(yù)測(cè)的技術(shù),同時(shí)包括在自然人性質(zhì)信用主體做失信或守信決策時(shí)實(shí)施生理干預(yù)的技術(shù)。


在信用經(jīng)濟(jì)和數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代,大力發(fā)展信用科技的意義重大。其內(nèi)在邏輯是,只有運(yùn)用信用科技方法發(fā)現(xiàn)和控制住信用風(fēng)險(xiǎn),才能推動(dòng)各類新型金融和非金融信用工具的研發(fā)和應(yīng)用,進(jìn)而支撐企業(yè)信用制度和個(gè)人信用制度建設(shè)。


另外,運(yùn)用信用科技方法必然能大幅度提高數(shù)據(jù)的利用率,依靠數(shù)據(jù)要素提高生產(chǎn)力,為商業(yè)模式創(chuàng)新提供依據(jù)和技術(shù)支持。鑒于接觸式信用科技方法的特點(diǎn),可以看出它不僅能應(yīng)用于規(guī)范市場(chǎng)秩序,也能應(yīng)用于社會(huì)治理,對(duì)社會(huì)道德建設(shè)作出貢獻(xiàn)。


五、信用科技發(fā)展路徑


社會(huì)上出現(xiàn)信用科技的提法并不是偶然的,它是由經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的客觀條件催生的,符合科學(xué)創(chuàng)新的規(guī)律,即它的出現(xiàn)要因是:


(1)發(fā)展信用經(jīng)濟(jì)和數(shù)字經(jīng)濟(jì)需要技術(shù)動(dòng)力;


(2)伴隨著國(guó)內(nèi)外金融科技的發(fā)展,特別是中國(guó)人民銀行印發(fā)的《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025 年)》,推動(dòng)信用科技發(fā)展;


(3)社會(huì)信用體系建設(shè)推向深入的迫切需要;


(4)數(shù)據(jù)要素作為新的生產(chǎn)力要素被提出,客觀上要求加大對(duì)隱私計(jì)算的投入,完善各種可信技術(shù)的基礎(chǔ)。因此,要推動(dòng)信用科技全域進(jìn)步,就要符合信用科技的發(fā)展規(guī)律,擇優(yōu)選擇發(fā)展路徑。


(一)非接觸式信用科技方法取得高質(zhì)量發(fā)展所需的基本條件


在開(kāi)發(fā)度量市場(chǎng)主體信用風(fēng)險(xiǎn)或價(jià)值的數(shù)學(xué)模型方面,需要具備的基本條件是:


(1)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)環(huán)境。特別是模型開(kāi)發(fā)者能共享到企業(yè)和個(gè)人征信的核心數(shù)據(jù),或與之對(duì)應(yīng)的特征變量集,而使用隱私計(jì)算技術(shù)也是一種替代。


(2)大數(shù)據(jù)環(huán)境。海量數(shù)據(jù)、無(wú)限維度,以及公共云等。


(3)基礎(chǔ)法治環(huán)境。需要立法機(jī)關(guān)制定信用主體隱私權(quán)保護(hù)類的法律法規(guī),在保護(hù)企業(yè)商業(yè)秘密與發(fā)展企業(yè)征信技術(shù)之間取得平衡。


(4)人才條件。吸引全球最優(yōu)秀的數(shù)學(xué)家和最有經(jīng)驗(yàn)的建模專家,提供自由寬松的研發(fā)環(huán)境和優(yōu)厚待遇,形成長(zhǎng)久的凝聚力。


(5)資金環(huán)境。形成讓優(yōu)秀的信用科技企業(yè)能夠做大做強(qiáng)的市場(chǎng)商業(yè)環(huán)境,暢通研發(fā)工作獲得投資的渠道。


需要特別注意的是,鑒于數(shù)據(jù)是決定研究成果優(yōu)劣的最關(guān)鍵因素,如果過(guò)度強(qiáng)調(diào)信息保護(hù)會(huì)對(duì)數(shù)據(jù)流動(dòng)和技術(shù)應(yīng)用形成制約,造成數(shù)據(jù)源單位缺乏開(kāi)放數(shù)據(jù)的動(dòng)力,研發(fā)工作也會(huì)在使用數(shù)據(jù)方面存在過(guò)度的法律顧忌。


(二)接觸式信用科技方法取得高質(zhì)量發(fā)展所需的基本條件


直接接觸式信用科技方法涉及腦科學(xué)、神經(jīng)生物學(xué)、遺傳學(xué)、生物化學(xué)、藥理學(xué)和行為心理學(xué)等,欲使接觸式的信用科技方法得到高質(zhì)量發(fā)展,需要具備的基本條件相當(dāng)苛刻,主要包括:


(1)政府指導(dǎo)性政策和布局。需要科學(xué)技術(shù)部對(duì)科研項(xiàng)目進(jìn)行總體布局,提供組織保障,制定近期的科研計(jì)劃,并為未來(lái)制定規(guī)劃奠定基礎(chǔ)。


(2)組織保障條件。建立信用科技國(guó)家實(shí)驗(yàn)室體系,在相關(guān)學(xué)科的科研計(jì)劃中增加信用科技項(xiàng)目,例如在腦科學(xué)研究計(jì)劃中加入信用科技研究方向;除可轉(zhuǎn)化為市場(chǎng)商業(yè)化應(yīng)用的信用科技研究項(xiàng)目之外,也將國(guó)家需要的公益性信用科技研究納入進(jìn)來(lái)。


(3)實(shí)驗(yàn)條件。支持信用生理學(xué)各分支的動(dòng)物和人體實(shí)驗(yàn),以及新藥物臨床試驗(yàn)。


(4)保險(xiǎn)條件。發(fā)展信用科技需要保險(xiǎn)業(yè)提供保險(xiǎn)服務(wù),要求各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新科技保險(xiǎn)產(chǎn)品,覆蓋信用科技的研發(fā)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)。


(5)科學(xué)倫理。我國(guó)需要建立涉及信用科技領(lǐng)域科學(xué)倫理約束方面的一系列規(guī)則,需要推動(dòng)立法機(jī)關(guān)開(kāi)展信用科技領(lǐng)域的立法需求研究,并適時(shí)將信用科技科學(xué)倫理方面法律和規(guī)章的建設(shè)項(xiàng)目列入全國(guó)人大和政府部門(mén)的兩級(jí)立法規(guī)劃。


(三)建立信用科技國(guó)家實(shí)驗(yàn)室


在信用科技當(dāng)前的發(fā)展階段和技術(shù)條件下,要推動(dòng)該領(lǐng)域技術(shù)和理論研究取得快速進(jìn)步和競(jìng)爭(zhēng)力,特別是整合多個(gè)領(lǐng)域的科研力量和資源,建立多個(gè)學(xué)科相關(guān)研究的橫向聯(lián)系和合作關(guān)系,站在更高的高度和更廣闊的視野上把握國(guó)際技術(shù)競(jìng)爭(zhēng)和交流方面的政策,只有采取國(guó)家實(shí)驗(yàn)室這種組織形式才有可能實(shí)現(xiàn)。


國(guó)家實(shí)驗(yàn)室屬于科學(xué)與工程研究類國(guó)家科技創(chuàng)新基地,形成國(guó)家的戰(zhàn)略科技力量,代表國(guó)家的科研水平;國(guó)家實(shí)驗(yàn)室能夠體現(xiàn)國(guó)家意愿,實(shí)現(xiàn)國(guó)家使命,是面向國(guó)際科技競(jìng)爭(zhēng)的創(chuàng)新基礎(chǔ)平臺(tái),是保障國(guó)家安全的核心支撐,是突破型、引領(lǐng)型、平臺(tái)型一體化的大型綜合性研究基地;國(guó)家實(shí)驗(yàn)室是聚集國(guó)內(nèi)外高端科技資源的創(chuàng)新高地,在國(guó)家創(chuàng)新體系中承擔(dān)著牽引和指向的作用,所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)是聚焦未來(lái)技術(shù)前沿,提出新理論、創(chuàng)造新知識(shí),開(kāi)辟新興前沿方向。


也就是說(shuō),由科學(xué)技術(shù)部以國(guó)家實(shí)驗(yàn)室這種組織形式統(tǒng)御信用科技研究,能夠成體系地將信用科技領(lǐng)域的頂尖科研項(xiàng)目納入“國(guó)家隊(duì)”,在組織上打破不同類別技術(shù)應(yīng)用部門(mén)的隔離墻,實(shí)現(xiàn)各門(mén)類信用科技研究的大聯(lián)合。而且,國(guó)家實(shí)驗(yàn)室方案能夠提高研發(fā)人員對(duì)技術(shù)全貌的認(rèn)知水平,打破受行業(yè)局限的思維模式,有助于使更多的原創(chuàng)理論和技術(shù)誕生在中國(guó)。


信用科技國(guó)家實(shí)驗(yàn)室的任務(wù)很重,主要包括:


(1)填補(bǔ)諸多科研領(lǐng)域的空白;


(2)爭(zhēng)取在某些已有基礎(chǔ)的領(lǐng)域形成國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力;


(3)優(yōu)化科研資源和人才要素配置;


(4)形成原創(chuàng)性發(fā)明的創(chuàng)新平臺(tái);


(5)支持信用科技各門(mén)類的基礎(chǔ)理論研究,包括分門(mén)別類地融入各基礎(chǔ)學(xué)科。


總之,選擇建立國(guó)家實(shí)驗(yàn)室比較適合信用科技發(fā)展目前所處的階段,它將成為發(fā)展路徑上的重要節(jié)點(diǎn),實(shí)現(xiàn)關(guān)鍵性的整合和轉(zhuǎn)折。


當(dāng)然,在未來(lái),我國(guó)還有必要建立信用科技科研體系,在國(guó)家實(shí)驗(yàn)室引領(lǐng)下成立一系列不同級(jí)別的實(shí)驗(yàn)基地,實(shí)現(xiàn)信用科技的全域覆蓋,以政策性和計(jì)劃性的手段推動(dòng)我國(guó)在信用科技科研領(lǐng)域不斷進(jìn)階。


值得一提的是,如果建立國(guó)家實(shí)驗(yàn)室的初期財(cái)政投入有限,則需要選擇首個(gè)信用科技國(guó)家實(shí)驗(yàn)室落地單位,宜將其“設(shè)置在擁有經(jīng)管學(xué)院的理工科類大學(xué),生物化學(xué)、醫(yī)學(xué)、實(shí)驗(yàn)物理、心理學(xué)、人工智能專業(yè)齊全的大學(xué)是優(yōu)選,若該單位再能擁有腦科學(xué)和信用管理方面的科研和教育基礎(chǔ)則可考慮加分。”


六、結(jié)語(yǔ)


在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域,信用科技是推動(dòng)信用經(jīng)濟(jì)和數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的驅(qū)動(dòng)力;在社會(huì)領(lǐng)域,信用科技是社會(huì)道德建設(shè)和社會(huì)治理的重要技術(shù)支撐。


由于業(yè)界對(duì)信用科技還沒(méi)有完整和系統(tǒng)的認(rèn)識(shí),政府也無(wú)法就任何一個(gè)信用科技門(mén)類的發(fā)展出臺(tái)政策,信用科技在我國(guó)的發(fā)展呈現(xiàn)出不均衡的特征。有些門(mén)類的技術(shù)水平或能列入國(guó)際第一梯隊(duì),但仍存在不少門(mén)類被長(zhǎng)期忽視的空白領(lǐng)域,通用型技術(shù)的自主創(chuàng)新還不夠。


因此,我們應(yīng)清醒認(rèn)識(shí)到信用科技在我國(guó)的發(fā)展?fàn)顩r,盡快為其在我國(guó)的發(fā)展尋得一條最佳路徑。要推動(dòng)信用科技發(fā)展,與金融科技相交的門(mén)類需要的是力量和資源整合,信控服務(wù)業(yè)需要的是清晰和深入的認(rèn)識(shí),而信用生理學(xué)界需要的是覺(jué)醒。鑒于我國(guó)的政府體制,在信用科技發(fā)展初期,政策過(guò)程重于技術(shù)過(guò)程。為了使信用科技科研得到完整性和系統(tǒng)性的發(fā)展,在我國(guó)實(shí)現(xiàn)全域覆蓋,在發(fā)展初期采用國(guó)家實(shí)驗(yàn)室的組織形式應(yīng)是可取之策。



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源點(diǎn)注:本文作者林鈞躍(中國(guó)市場(chǎng)學(xué)會(huì)信用學(xué)術(shù)委員會(huì)主任),經(jīng)作者授權(quán)發(fā)布,原文刊于《征信》2024年第4期。


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